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協定存款是什么意思(協定存款利息計算舉例說明)

日期：2023-03-17 14:33:02    　　點擊：

協定存款是什么意思?

協定存款是銀行與客戶簽訂，共同商定對公賬戶預留一定金額的基本存款支應日常付款，這部分存款以活期利率計息，超出基本存款的部分以協定存款利率計息。目前各銀行的掛牌協定存款利率為1.15%，普遍銀行與客戶商定的基本存款為50萬、優質客戶為10萬。協定存款利率可以與銀行協商上浮，銀行會根據客戶存款量核定上浮比率，最高可上浮50%。基本存款越少協定存款利率越高對客戶越有利。為什么這么說?看以下利息計算就清楚了!

協定存款利息計算舉例說明

例：對公A賬戶與c銀行簽訂協定存款協議，基本存款為50萬，活期存款利率為0.3%，協定存款利率為1.15%，A賬戶存款總額為1000萬。B帳戶與D銀行簽訂的基本存款為10萬，活期利率、協定存款利率、存款總額與A賬戶相同。利息計算：

A戶活期一天利息：50萬*0.3%/360=4.1元

A戶協定一天利息：(1000萬一50萬)*1.15%/360=303.47元

A戶總利息為4.1+303.47=307.57元

B戶活期一天利息：10萬*0.3%/360=0.83元

B戶協定一天利息：(1000萬一10萬)*1.15%/360=316.25元

B戶總利息為0.83+316.25=317.08元

銀行目前都采系統用積數方式來計算協定存款利息，以上計算可供手工試算參考!

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